Çíà÷åíèå áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ â óñëîâèÿõ ãëîáàëèçàöèè ôèíàíñîâûõ ðûíêîâ, óñêîðåíèè îáîðà÷èâàåìîñòè äåíåæíûõ ñðåäñòâ óìååò áîëüøå çíà÷åíèå äëÿ ñîâðåìåííîé ýêîíîìèêè òàê êàê: 1) áåçíàëè÷íûå ðàñ÷åòû ñïîñîáñòâóþò êîíöåíòðàöèè äåíåæíûõ ðåñóðñîâ â áàíêàõ. Âðåìåííî ñâîáîäíûå äåíåæíûå ñðåäñòâà ïðåäïðèÿòèé, õðàíÿùèåñÿ â áàíêàõ, ÿâëÿþòñÿ îäíèì èç èñòî÷íèêîâ êðåäèòîâàíèÿ; 2) áåçíàëè÷íûå ðàñ÷åòû ñïîñîáñòâóþò íîðìàëüíîìó êðóãîîáîðîòó ñðåäñòâ â íàðîäíîì õîçÿéñòâå; 3) ÷åòêîå ðàçãðàíè÷åíèå áåçíàëè÷íîãî è íàëè÷íîãî äåíåæíîãî îáîðîòîâ ñîçäàåò óñëîâèÿ, îáëåã÷àþùèå ïëàíèðîâàíèå äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ è áåçíàëè÷íîãî äåíåæíîãî îáîðîòà. Ðàñøèðåíèå ñôåðû áåçíàëè÷íîãî îáîðîòà ïîçâîëÿåò áîëåå òî÷íî îïðåäåëÿòü ðàçìåðû ýìèññèè è èçúÿòèÿ íàëè÷íûõ äåíåã èç îáðàùåíèÿ. Â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè áåçíàëè÷íûå ðàñ÷åòû îñóùåñòâëÿþòñÿ ÷åðåç ïëàòåæíóþ ñèñòåìó Áàíêà Ðîññèè è ÷àñòíûå ïëàòåæíûå ñèñòåìû, êîòîðûå ïðåäñòàâëåíû âíóòðèáàíêîâñêèìè ïëàòåæíûìè ñèñòåìàìè äëÿ ðàñ÷åòîâ ìåæäó ïîäðàçäåëåíèÿìè îäíîé êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè, ïëàòåæíûìè ñèñòåìàìè êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé äëÿ ðàñ÷åòîâ ïî êîððåñïîíäåíòñêèì ñ÷åòàì, îòêðûòûì â äðóãèõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèÿõ, ïëàòåæíûìè ñèñòåìàìè ðàñ÷åòíûõ íåáàíêîâñêèõ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé, à òàêæå ñèñòåìàìè ðàñ÷åòîâ ìåæäó êëèåíòàìè îäíîãî ïîäðàçäåëåíèÿ êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè (ôèëèàëà) (ñì. Ðèñóíîê 1.1). Ïëàòåæíàÿ ñèñòåìà Áàíêà Ðîññèè è ÷àñòíûå ïëàòåæíûå ñèñòåìû äåéñòâóþò íà îñíîâàíèè Ãðàæäàíñêîãî êîäåêñà ÐÔ, Ôåäåðàëüíûõ çàêîíîâ «Î Öåíòðàëüíîì áàíêå Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè (Áàíêå Ðîññèè)» è «Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè», äðóãèõ ôåäåðàëüíûõ çàêîíîâ, â òàêæå íîðìàòèâíûõ àêòàõ Áàíêà Ðîññèè. Òàê, â ÃÊ ÐÔ îïðåäåëåíû óñëîâèÿ äîãîâîðîâ áàíêîâñêîãî âêëàäà è áàíêîâñêîãî ñ÷åòà (ãë.45), âêëþ÷àþùèå òàéíó áàíêîâñêîãî ñ÷åòà, î÷åðåäíîñòü ñïèñàíèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ ñî ñ÷åòîâ ïðè íåäîñòàòî÷íîñòè äåíåæíûõ ñðåäñòâ íà ñ÷åòå äëÿ óäîâëåòâîðåíèÿ âñåõ ïðåäúÿâëåííûõ ê íåìó òðåáîâàíèé (ñò. 855), ñðîêè ïðîâåäåíèÿ îïåðàöèé ïî ñ÷åòó, ôîðìû ðàñ÷åòîâ (ãë. 46) è îòâåòñòâåííîñòü ó÷àñòíèêîâ çà ïðîâåäåíèå ïëàòåæà. Äëÿ ïðîâåäåíèÿ ìåæáàíêîâñêèõ ðàñ÷åòîâ Ïîëîæåíèåì ¹ 2Ï Áàíêà Ðîññèè «Î áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòàõ â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè» îò 3 îêòÿáðÿ 2002 ãîäà ïðåäóñìîòðåíû ñëåäóþùèå ïëàòåæíûå ñèñòåìû: ïëàòåæíûå ñèñòåìû Áàíêà Ðîññèè, c÷åòà «Ëîðî-Íîñòðî», ìåæôèëèàëüíûå ðàñ÷åòû, êëèðèíã, ïëàòåæíûå ñèñòåìû ñ èñïîëüçîâàíèåì áàíêîâñêèõ ïëàñòèêîâûõ êàðò. Ðàñêðîåì ñóùíîñòü êàæäîé èç ïðèâåäåííûõ ñèñòåì.

Ñõåìà áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷¸òîâ â Ðîññèè

Ðàñ÷¸òû, ïðîâîäèìûå Ðàñ÷¸òû ïðîâîäèìûå áàíêàìè è

áåç ó÷àñòèÿ êðåäèòíûõ äðóãèìè êðåäèòíûìè îðãàíèçàöèÿìè:

îðãàíèçàöèé áðóòòî è íåòòî- ðàñ÷¸òû

(

Ïóò¸ì Ïîñðåäñòâîì Âíóòðèáàíêîâñêèå Ìåæôèëèàëüíûå Ìåæáàíêîâñêèå

âçàèìíûõ îáîðîòíûõ ðàñ÷¸òû (ïëàòåëüùèê ðàñ÷¸òû ðàñ÷¸òû ïî

ðàñ÷¸òîâ äîêóìåíòîâ è ïîëó÷àòåëü ñðåäñòâ êîððåñïîíäåíòñêèì

(êëèðèíãà, (âåêñåëåé, îáñëóæèâàþòñÿ îòíîøåíèÿì (70,2%)

íåòòèíãà) âàððàíòîâ è ä.ð) îäíèì áàíêîì

èëè ôèëèàëîì)

Âíóòðèõîçÿé- Ìåæõîçÿéñò- Ìåæäó ïîä- Ìåæäó Ïî ïðÿìûì ×åðåç òðåòüþ

ñòâåííûå (ìåæäó âåííûå (ìåæäó ðàçäåëåíè- ïîäðàçäå- (ìåæäó äâóìÿ êðåäèòíóþ

ïîäðàçäåëåíèÿìè ïðåäïðèÿòèÿìè ÿìè îäíîãî ëåíèÿìè áàíêàìè) îðãàíèçàöèþ

ïðåäïðèÿòèÿ è îðãàíèçàöèÿìè) êîììåð÷åñ- Öåíòðàëü-

îðãàíèçàöèè) êîãî áàíêà íîãî áàíêà

(29,8%) ÐÔ

Öåíòðàëüíûé Êðóïíûé Êëèðèíãîâóþ

Ïðèìå÷àíèå. áàíê ÐÔ - êîììåð÷åñêèé ïàëàòó ( 2,1%)

Óäåëüíûé âåñ ðàñ÷¸òîâ ïîêàçàí íàöèîíàëüíàÿ áàíê

èñõîäÿ èç ñóììû îñóùåñòâë¸ííûõ ïëàò¸æíàÿ ñèñòåìà

ïëàòåæåé ïî äàííûì ãîäîâîãî îò÷¸òà (60,8%)

Áàíêà Ðîññèè çà 1999ã.

Äîëÿ ðàñ÷¸òîâ ïî ìåæáàí- Ñ ó÷àñòèåì Öåíòðàëüíîãî Áåç ó÷àñòèÿ Öåíòðàëüíîãî

êîâñêèì áàíêà ÐÔ áàíêà ÐÔ

- áåç äåïîíèðîâàíèÿ - ñ äåïîíèðîâàíèåì

ñðåäñòâ â ïàëàòå - ñðåäñòâ â ïàëàòå -

1 ìîäåëü êëèðèíã 2 ìîäåëü êëèðèíãà

Ðèñóíîê 1.1

Ïëàòåæíàÿ ñèñòåìà Áàíêà Ðîññèè èìååò ðåãèîíàëüíûå êîìïîíåíòû, êîòîðûå ðàñïîëîæåíû è ôóíêöèîíèðóþò â êàæäîì èç 78 òåððèòîðèàëüíûõ ó÷ðåæäåíèé Áàíêà Ðîññèè.

Ïî ñîñòîÿíèþ íà 1 ÿíâàðÿ 2007 ã. ó÷àñòíèêàìè ìåæáàíêîâñêèõ ðàñ÷åòîâ áûëè: 941 ó÷ðåæäåíèå Áàíêà Ðîññèè (ãëàâíûì îáðàçîì, ÐÊÖ), 1302 êðåäèòíûõ (áàíêîâñêèõ è íåáàíêîâñêèõ) îðãàíèçàöèé, 3238 èõ ôèëèàëîâ, èç êîòîðûõ 1011 - ôèëèàëû Ñáåðáàíêà Ðîññèè. Â Áàíêå Ðîññèè îáñëóæèâàëîñü îêîëî 1848 ôèëèàëîâ. Îáñëóæèâàíèå êëèåíòîâ îñóùåñòâëÿëè è 9068 äîïîëíèòåëüíûõ îôèñîâ êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé.

Â ïëàòåæíîé ñèñòåìå Áàíêà Ðîññèè èñïîëüçóþòñÿ íàöèîíàëüíûå áàíêîâñêèå èäåíòèôèêàöèîííûå êîäû è åäèíûå ôîðìàòû ðàñ÷åòíûõ äîêóìåíòîâ. Ïëàòåæè îñóùåñòâëÿþòñÿ êàê ýëåêòðîííûì ñïîñîáîì, òàê è ñ èñïîëüçîâàíèåì áóìàæíîé òåõíîëîãèè.

Ïîëüçîâàòåëÿìè ñèñòåìû ýëåêòðîííûõ ïëàòåæåé Áàíêà Ðîññèè ÿâëÿþòñÿ êðåäèòíûå îðãàíèçàöèè, èõ ôèëèàëû è äðóãèå êëèåíòû Áàíêà Ðîññèè, èìåþùèå êîððåñïîíäåíòñêèå ñ÷åòà (ñóáñ÷åòà), áàíêîâñêèå ñ÷åòà â ó÷ðåæäåíèÿõ Áàíêà Ðîññèè, âêëþ÷åííûõ â ñîñòàâ ó÷àñòíèêîâ ýëåêòðîííûõ ïëàòåæåé. Ïëàòåæè äëÿ ñîâåðøåíèÿ ýëåêòðîííûì ñïîñîáîì ìîãóò íàïðàâëÿòüñÿ êëèåíòàìè â Áàíê Ðîññèè ïî ñèñòåìàì òåëåêîììóíèêàöèè, íà ìàãíèòíûõ è áóìàæíûõ íîñèòåëÿõ.

Îïëàòà ðàñ÷åòíûõ äîêóìåíòîâ îñóùåñòâëÿåòñÿ â óñòàíîâëåííîé çàêîíîäàòåëüñòâîì î÷åðåäíîñòè. Â Ïîëîæåíèè ¹ 2-Ï ñäåëàíî óòî÷íåíèå î òîì, ÷òî îïëàòà ðàñ÷åòíûõ äîêóìåíòîâ, îòíîñÿùèõñÿ ê îäíîé î÷åðåäè, ïðîèçâîäèòñÿ â êàëåíäàðíîé î÷åðåäíîñòè ïîñòóïëåíèÿ ðàñ÷åòíûõ äîêóìåíòîâ (ï.4.4). Êàðòîòåêà íåîïëà÷åííûõ ðàñ÷åòíûõ äîêóìåíòîâ, ïîäëåæàùèõ ó÷åòó â ïîäðàçäåëåíèè ðàñ÷åòíîé ñåòè Áàíêà Ðîññèè, â çàâèñèìîñòè îò óñòàíîâëåííîãî â äîãîâîðå ìåæäó Áàíêîì Ðîññèè è êðåäèòíîé îðãàíèçàöèåé (ôèëèàëîì) ñïîñîáà îáìåíà ðàñ÷åòíûìè äîêóìåíòàìè, âåäåòñÿ íà áóìàæíûõ íîñèòåëÿõ è (èëè) â âèäå ýëåêòðîííûõ áàç äàííûõ (ï. 4.8).

Êðåäèòíàÿ îðãàíèçàöèÿ (ôèëèàë) èìååò ïðàâî îòîçâàòü ðàñ÷åòíûå äîêóìåíòû êëèåíòîâ è ïëàòåæíûå ïîðó÷åíèÿ ïî ñîáñòâåííûì îïåðàöèÿì, íå îïëà÷åííûå èç-çà íåäîñòàòêà ñðåäñòâ íà êîððåñïîíäåíòñêîì ñ÷åòå (ñóáñ÷åòå) è ïîìåùåííûå â êàðòîòåêó íåîïëà÷åííûõ ðàñ÷åòíûõ äîêóìåíòîâ â Áàíêå Ðîññèè, äî èõ îïëàòû.

Ïëàòåæíàÿ ñèñòåìà Áàíêà Ðîññèè ÿâëÿåòñÿ äâóõóðîâíåâîé, âêëþ÷àþùåé âíóòðè - è ìåæðåãèîíàëüíûé óðîâíè, â êîòîðûõ ñ÷åòà êëèåíòîâ Áàíêà Ðîññèè îòêðûâàþòñÿ è âåäóòñÿ â ó÷ðåæäåíèÿõ Áàíêà Ðîññèè. Ïðè ýòîì ïîä âíóòðèðåãèîíàëüíûìè ïëàòåæàìè ïîíèìàþòñÿ ïëàòåæè ìåæäó ïëàòåëüùèêîì è ïîëó÷àòåëåì, ðàñïîëîæåííûìè íà òåððèòîðèè îäíîãî ðåãèîíà, ïîä ìåæðåãèîíàëüíûìè ïëàòåæàìè - ïëàòåæè ìåæäó ïëàòåëüùèêîì è ïîëó÷àòåëåì, ðàñïîëîæåííûìè íà òåððèòîðèè ðàçíûõ ðåãèîíîâ.

Îñíîâíîé ñîñòàâëÿþùåé ïëàòåæåé, ïðîõîäÿùèõ ÷åðåç ïëàòåæíóþ ñèñòåìó Áàíêà Ðîññèè, ÿâëÿþòñÿ âíóòðèðåãèîíàëüíûå ïëàòåæè, íà äîëþ êîòîðûõ â 2006 ã. ïðèõîäèëîñü 91% êîëè÷åñòâà ïëàòåæåé, â òî âðåìÿ êàê íà ìåæðåãèîíàëüíûå ïëàòåæè - 9%. Ïî îáúåìó ñðåäñòâ íà âíóòðèðåãèîíàëüíûå ïëàòåæè ïðèõîäèëîñü 84,1%, íà ìåæðåãèîíàëüíûå - 15,9%.

Ñèñòåìà ìåæáàíêîâñêèõ ðàñ÷åòîâ íà òèïå êîððåñïîíäåíòñêèõ ñ÷åòîâ - «ËÎÐÎ-ÍÎÑÒÐÎ» è ïîðÿäîê âçàèìîîòíîøåíèé ïî îñóùåñòâëåíèþ ðàñ÷åòîâ ðåãóëèðóþòñÿ Ôåäåðàëüíûì çàêîíîì ÐÔ «Î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè», Ïîëîæåíèåì ÖÁ ÐÔ «Î áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòàõ â ÐÔ» îò 3 îêòÿáðÿ 2002 ã ¹ 2-Ï è äîãîâîðîì î êîððåñïîíäåíòñêèõ îòíîøåíèÿõ ìåæäó êðåäèòíûìè ñòðóêòóðàìè [ñì. 7, ñ. 18].

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16