Шпаргалка: Функции денег, состав и особенности

непосредственно населению). Часть наличных денег, находящихся в кассах

предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая

часть передается населению в виде различных видов денежных доходов (заработной

платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов,

поступлений от продажи ценных бумаг и т. д.).Население также использует

наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату

налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей,

погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку

ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени и

неустоек и т.д.Таким образом, деньги поступают либо непосредственно в

населению).В соответствии с действующим порядком организации

налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты

сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для

коммерческих банков также устанавливаются лимиты их операционных касс, поэтому

в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также

устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей

лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения.

name="_Toc506745814"> 

Организация налично-денежного оборота

Налично-денежный оборот организуется

государством в лице центрального банка. Для этого центральный банк

систематически издает документ, который называется «Порядок ведения кассовых

операций в народном хозяйстве». Последний раз этот документ в России издавался

в сентябре 1993 г.Налично-денежный оборот организуется на основе следующих

принципов: все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за

исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках; банки

устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм

собственности; обращение наличных денег служит объектом прогнозного

планирования; управление денежным обращением осуществляется в централизованном

порядке; организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить

устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения; наличные деньги

предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

name="_Toc506745815">Денежные системы, их формы и развитие

Организуемое и регулируемое

государственными законами денежное обращение страны называется денежной системой. В каждой стране

денежная система складывается исторически. Известны различные типы денежных

систем. Так, в условиях существования металлического денежного обращения

различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при

которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за

двумя металлами золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных

основаниях. Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл

является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие

знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на

золото. С 30-х гг. в мире начинают функционировать денежные системы,

построенные на обороте неразменных кредитных денег. Это прежде всего связано с

действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция

денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где

издержки денежного оборота постоянно снижаются, следовательно, снижаются и

затраты общественного труда.

Существуют две разновидности денежных

систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность

свойственна административно-распределительной системе экономики. Она имеет

следующие характерные черты:1. Сосредоточение денежного оборота (как

безналичного, так и наличного) в едином государственном банке. 2.

законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный

обороты.3. Обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в

государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка

наличных денег в кассах предприятий.4. Нормирование государством расходов

предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами.5. прямое директивное

планирование денежного оборота и его составных элементов как составной части

общей системы государственного планирования.6. Централизованное директивное

управление денежной системой.

В большинстве стран современного мира

используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте

кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной

экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:1.

Децентрализация денежного оборота между разными банками.2. Разделение функции

выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями

банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные

государственные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки,

находящиеся в разных формах собственности.3. Создание и развитие механизма

государственного денежно-кредитного регулирования.4. Централизованное

управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка.

name="_Toc506745816"> 

Современный тип денежной системы, ее характеристика

Первым основополагающим элементом денежной

системы являются принципы организации системы. Под принципами принимаются

правила, в соответствии с которыми государство организует данную денежную

систему.

Принцип централизованного управления

денежной системой. Управление денежными системами в условиях рыночной модели

экономики характерно тем, что здесь на первый план выступают не

административные методы управления (хотя и они имеют место), а экономические,

когда государство через аппарат центральных банков ставит на рынках такие

условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические

лица принимать нужные государству решения. Принцип прогнозного планирования

денежного оборота. Означает, что как централизованные, так и

децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей

подготавливаются не как директивные планы, обязательные для выполнения

конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т. е.

ориентиры, к которым надо стремиться. Принцип устойчивости и эластичности

денежного оборота. Этот принцип заключается в том, что денежная система

должна быть организована таким образом, чтобы, с одной стороны, не допускать

инфляции; с другой - расширять денежный оборот, если возрастают потребности

хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности. Принцип

кредитного характера денежной эмиссии. В соответствии с этим принципом

появление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном

обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Принцип

обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной

модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков

товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами,

свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми

обязательствами. Принцип неподчиненности центрального банка правительству и

подотчетности его парламенту страны Поскольку поддержание устойчивости

денежного оборота, борьба с инфляцией являются приоритетной задачей

центрального банка. В то же время центральный банк может проводить политику,

противоречащую текущим задачам государства, поэтому центральный банк должен

систематически отчитываться перед парламентом страны, который призван

способствовать преодолению разногласий между центральным банком и

правительством. Принцип предоставления правительству денежных средств только

в порядке кредитования. Применение данного принципа позволяет предотвратить

использование денег для покрытия дефицита федеральных местных бюджетов и не

давать тем самым стимула к развитию инфляционного процесса. Кроме того

использование данного принципа заставляет правительство изыскивает другие

источники поступлений средств в бюджет для покрытия федеральных и местных

расходов. Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного

регулирования. Сущность его заключается в том, что центральный банк не

должен ограничиваться каким-либо одним инструментом денежно-кредитного

регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен

использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не

удается. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом. Государство

через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать

постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными

денежными потоками в хозяйстве. Принцип функционирования исключительно

национальной валюты на территории страны. Законодательство страны

предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить

исключительно в национальной валюте. Принципы построения денежной системы

отражаются в других элементах денежной системы или во всей их совокупности и

влияют на них: наименование денежной единицы, порядок обеспечения денежных

знаков, эмиссионный механизм, структура денежной массы в обороте, порядок

прогнозного планирования денежного оборота, механизм денежно-кредитного

регулирования, порядок установления валютного курса или котировка валют,

порядок кассовой дисциплины в хозяйстве.

name="_Toc506745817"> 

Денежная единица и ее покупательная способность

При изменениях покупательной способности

денежной единицы, происходящих по разным причинам, в том числе при

непропорциональном изменении цен различных товаров, ухудшаются возможности

выполнения деньгами функций меры стоимости, средства обращения и платежа, а

также накопления. Это сопровождается ослаблением роли денег в осуществлении эквивалентного

обмена товаров, в процессах их купли-продажи. Понижение покупательной

способности денежной единицы отражается на ухудшении материального положения

части населения, получающей стабильный доход (зарплату, пенсии), на снижении

заинтересованности в накоплении денег и т.п.Покупательная способность денежной

единицы подвержена по различным причинам систематическим бóльшим или мéньшим

изменениям. На изменения покупательной способности денежной единицы могут

повлиять и обстоятельства, относящиеся к условиям развития экономики, включая

особенности денежной системы и проводимые в ней изменения.

Меры, направленные на поддержание

устойчивости денежной единицы, были разными, они зависели от развития экономики

и особенностей функционирования денег.

Воздействие государства на денежный оборот

может проявляться в виде системы мер по регулированию массы денег в интересах

предотвращения возможных негативных последствий чрезмерного увеличения денежной

массы, включая рост платежеспособного спроса и снижение покупательной

способности денежной единицы. Вместе с тем государство имеет возможность

осуществить различные меры, направленные на устранение уже сложившихся

негативных последствий обесценения денежной единицы.

В этом отношении важно, что право эмиссии

наличных денег, как уже отмечалось, предоставляется только Центральному банку

РФ, а возможности расширения кредитования коммерческими банками регулируются с

помощью различных мер, включая соблюдение норматива достаточности собственного

капитала банка, обязательное резервирование каждым коммерческим банком

определенных, достаточно значительных сумм в Центральном банке РФ и др.В

условиях экономической нестабильности осуществляется достаточно жесткая

денежно-кредитная политика, которая призвана наряду с другими задачами способствовать

устойчивости денежной единицы, в том числе и с помощью ограничения объема

денежной массы.

Стремление к ограничению величины денежной

массы в хозяйстве нередко связывается с задачей предотвращения инфляции.

Подобная позиция исходит из признания инфляции процессом, причины которого

относятся главным образом к сфере денежного оборота. В частности, имеется в

виду, что наличие избыточной массы денег в обороте приводит к необоснованному

увеличению платежеспособного спроса, способствующему росту цен. Поэтому нередко

признается следующий факт: важнейшей мерой по преодолению инфляции может

явиться уменьшение денежной массы в обороте.

Подобная мера действительно отражается на

ограничении роста цен и соответственно на снижении темпов инфляции. Однако в

подобных ситуациях возникают и негативные последствия в виде образования

крупной задолженности по выдаче зарплаты, пенсии и т.п.Такая задолженность

свидетельствует о наличии скрытой или подавленной инфляции, не учитываемой

существующей информацией об уровне инфляции, а также характеризует ухудшение

материального положения получателей таких средств.

Меры по искусственному уменьшению массы

денег в обороте сопровождаются и иными негативными результатами. При

ограниченном объеме денежной массы участники денежного оборота находят

возможности применения таких способов расчета между собой, в которых можно

обойтись без денежного оборота.

Все это свидетельствует о снижении роли

денег при совершении расчетов без денежного оборота, о целесообразности

корректировки денежно-кредитной политики государства по преодолению данных

негативных последствий, в том числе облегчению условий расчетов по реализации

продукции, сопровождающихся некоторым ростом производства, предотвращения

необоснованного роста цен по определенному кругу расчетных операций (бартер,

зачет, векселя).

name="_Toc506745818">Направления стабилизации денежной единицы

Основные направления стабилизации денежной

единицы: деноминации, девальвации и денежной реформы. Наиболее радикальна по

своим последствиям - денежная реформа.

Деноминация. Она имеет несравненно меньшее

значение и состоит в изменении наименования денежной единицы, как правило, при

условии замены прежней денежной единицы по определенному соотношению новой

денежной единицей. Подобные меры не приводят к существенному преобразованию

денежной системы и сводятся лишь к замене денежной единицы, что имеет в

основном техническое значение, поскольку облегчает и упрощает счет, но не ведет

к созданию устойчивой денежной единицы.

Девальвация При рассмотрении проблемы

девальвации существуют различия в определении ее содержания, причин, вызывающих

ее осуществление. Действительно, при функционировании полноценной или разменной

на золото денежной единицы под девальвацией понималось снижение стоимостной

величины денежной единицы, состоявшее в уменьшении ее золотого содержания.

Сравнительно широко распространена характеристика, которая связывает

девальвацию со снижением курса национальной валюты, с необходимостью накопления

достаточных золото-валютных резервов, способных обеспечить стабильность ее

курса.

Итак, девальвация - такое изменение курса

национальной денежной единицы по отношению к иностранной валюте, которое

сопровождается понижением покупательной способности денежной единицы.

Денежные реформы. Денежная реформа

представляет собой радикальное устранение недостатков в денежной сфере,

предусматривающее переход к применению устойчивой денежной единицы,

отличающейся стабильностью покупательной силы, что может способствовать

развитию отношений, присущих рыночной экономике, повышению роли денег в

развитии народного хозяйства.

В ходе денежных реформ изымаются из

обращения обесцененные бумажные деньги, выпускаются новые, изменяется денежная

единица или ее золотое содержание, происходит переход от одной денежной системы

к другой. Во всех этих случаях речь идет об изменении денежной единицы как в

налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах.

Завершение денежной реформы не дает

гарантии сохранения устойчивости новой денежной единицы в последующем. После

проведения денежной реформы необходимо систематическое осуществление

определенных мер по сохранению достигнутых результатов. Немалую роль в этом

играет обоснованная денежно-кредитная политика, с помощью которой может быть

осуществлено необходимое регулирование денежной сферы.

Опыт денежных реформ в России

подтверждает, что требуемыми предпосылками их проведения являются рост

производства, бездефицитность бюджета, наличие золотовалютных резервов, хотя

каждая их производившихся реформ отличалась своими особенностями. Общие же

требования проведения реформ сохраняют свое значение.

В современных условиях в РФ к концу 20 в.

обозначилась необходимость проведения денежной реформы. Это связано прежде

всего с существенным снижением значения денег в деятельности предприятий, в

жизни населения.

Одно из важных проявлений этого -

ослабление роли денег во взаимоотношениях предприятий. Как отмечалось ранее, из

преобладающей части расчетов между ними деньги вытеснены и замещены применением

бартера, зачетов и векселей. В свою очередь, это приводит к устранению рыночных

отношений, в которых могут принимать участие покупатели и продавцы, у которых

имеется возможность выбора наиболее приемлемого варианта реализации или покупки

товара. При наличии рыночных отношений первостепенное значение приобретают

соотношения платежеспособного спроса и предложения товаров и конкуренция между

участниками рынка, оказывающая немаловажное положительное влияние на развитие

производства.

Проведение денежной реформы в РФ может

рассматриваться как перспективное направление совершенствования денежной сферы,

повышения роли денег в развитии экономики.

Основными направлениями подготовки к

проведению денежной реформы могут послужить рост производства, устранение

бюджетного дефицита, накопление достаточных золотовалютных резервов.

name="_Toc506745820">Сущность, формы проявления и причины инфляции, ее

социально-экономические последствия

Инфляция представляет собой обесценение

денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен,

товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг. Глубинные причины

инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень

часто обусловливаются экономическими и политическими отношениями в стране.

К факторам денежного обращения относятся:

переполнение сферы обращения избыточной массой денежных средств за счет

чрезмерной эмиссии денег, используемой на покрытие бюджетного дефицита;

перенасыщение кредитом народного хозяйства; методы правительства по поддержанию

курса национальной валюты, ограничение его движения и др.К неденежным факторам

инфляции относятся: факторы, связанные со структурными диспропорциями в

общественном воспроизводстве, с затратным механизмом хозяйствования,

государственной экономической политикой, в том числе налоговой политикой,

политикой цен, внешнеэкономической деятельностью и т.д.Все это свидетельствует

о том, что инфляция представляет собой сложное многофакторное явление, обусловленное

нарушением воспроизводственных процессов, непропорциональным развитием

народного хозяйства, политикой государства, политикой эмиссионных и

коммерческих банков.

Таким образом, факторы инфляции действуют

как при производстве и реализации товаров, так и при изменении массы и скорости

обращения денег.

Типичным проявлением инфляции выступает

общее повышение товарных цен и понижение курса национальной валюты. В то же

время в условиях планово-распределительной системы в наибольшей степени

инфляция выражается в дефицитности экономики, снижении качества товаров и

значительно меньше - в уровне повышения цен. При инфляции неравномерно

возрастают цены на различные группы товаров, в результате меняется структура

цен и национальный доход перераспределяется не только между сферами

воспроизводства и отраслями народного хозяйства, но и между группами населения.

Западные экономисты рассматривают

инфляцию, как правило, анализируя факторы повышения цен, связанные с

формированием потребительского спроса, с предложением товаров и услуг, с

соотношением спроса и предложения, влияющих на формирование цен, и факторы

производства. Эти факторы определяют два вида инфляции: инфляцию спроса,

вызванную избыточным спросом, и инфляцию издержек, вызывающую рост цен под

воздействием нарастания издержек производства.

Инфляция спроса обусловливается

«разбуханием» денежной массы и в связи с этим платежеспособного спроса при

данном уровне цен в условиях недостаточно эластичного производства, способного

быстро реагировать на потребности рынка. Совокупный спрос, превышающий

производственные возможности экономики, вызывает повышение цен.

При инфляции спроса в платежном обороте

существует определенный «навес» избыточной массы денежных средств по сравнению

с ограниченным предложением, что и вызывает повышение цен и обесценение денег.

Инфляцию издержек рассматривают обычно с

позиций роста цен под воздействием нарастающих издержек производства, прежде

всего роста затрат на заработную плату

При инфляции издержек количество денег с

учетом скорости их обращения «подтягивается» к возросшему уровню цен,

вызванному воздействием неденежных факторов со стороны производства и

предложения товаров. Если масса денег быстро не адаптируется к возросшему

уровню цен, начинаются проблемы в денежном обороте - дефицит платежных средств,

неплатежей, а вслед за этим и спад, остановка производства, сокращение товарной

массы.

Инфляция издержек и инфляция спроса

взаимосвязаны и взаимообусловлены, Любая современная система экономики

инфляционна, и в ней действуют факторы, относимые и к инфляции спроса, и к

инфляции издержек.

Большую роль в развитии инфляционных

процессов играют внешнеэкономические факторы. Инфляция может вызываться

адаптивными инфляционными ожиданиями, связанными с воздействием политической

нестабильности, с деятельностью средств массовой информации, потерей доверия к

правительству. Инфляция может быть спровоцирована налоговой политикой

государства. Инфляция может воспроизводиться и из-за политической

нестабильности в государстве и социальной активности населения, связанной с

забастовками в базовых отраслях экономики. Инфляция классифицируется в

зависимости от темпов роста цен. Она подразделяется на ползущую со

среднегодовыми темпами прироста цен от 5 до 10%, характерную для развитых

стран, где происходит небольшое умеренное обесценение денег из года в год, и

это признается неизбежным моментом нормального развития рыночной экономики и

рассматривается в качестве фактора экономического роста

Галопирующая инфляция (прирост цен 10-50%)

и гиперинфляция характерны для развивающихся стран, переходящих от

планово-распределительной системы к рыночной. Она рассматривается как негативное

явление, вызывающее социально-экономическое и политическое напряжение в

обществе.

В рамках гиперинфляции следует выделить

супергиперинфляцию, при которой рост цен составляет свыше 50% и более в месяц. В зависимости

от продолжительности различают хроническую инфляцию и стагфляцию, когда

инфляция сопровождается падением производства, что также характерно для

современной России.

Социально-экономические последствия

инфляции выражаются в: перераспределении доходов между группами населения,

сферами производства, регионами, хозяйствующими структурами, государством,

фирмами, населением; между дебиторами и кредиторами; обесценении денежных

накоплений населения, хозяйствующих субъектов и средств государственного

бюджета; постоянно уплачиваемом инфляционном налоге, особенно получателями

фиксированных денежных доходов; неравномерном росте цен, что увеличивает

неравенство норм прибылей в разных отраслях и усугубляет диспропорции

воспроизводства; искажении структуры потребительского спроса из-за стремления

превратить обесценившиеся деньги в товары и валюту. Вследствие этого ускоряется

оборачиваемость денежных средств и увеличивается инфляционный процесс; закреплении

стагнации, снижении экономической активности, росте безработицы; сокращении

инвестиций в народное хозяйство и повышении их риска; обесценении

амортизационных фондов, что затрудняет воспроизводственный процесс; возрастании

спекулятивной игры на ценах, валюте, процентах; активном развитии теневой

экономики, в ее «уходе» от налогообложения; снижении покупательной способности

национальной валюты и искажении ее реального курса по отношению к другим

валютам; социальном расслоении общества и в итоге обострении социальных

противоречий.

Причины и формы проявления инфляции в условиях

планово-распределительной системы

Современную инфляцию в России нельзя рассматривать без учета

специфичности планово-распределительной системы хозяйствования. без учета

политических и экономических процессов, произошедших за последние годы.

Важным фактором инфляционных процессов в стране выступала

в народном хозяйстве, что вызывалось диспропорциями во всех сферах экономики.

Зарождавшиеся инфляционные процессы в нашей стране были

обусловлены диспропорциями в сложившейся структуре народного хозяйства.

Стремление выполнить план любой ценой, не считаясь с затратами, приводило к

снижению эффективности общественного производства, расточительному

использованию трудовых, материальных и финансовых ресурсов,

разбалансированности материальных и стоимостных пропорций. Широко распространились

многопрофильные, неспециализированные производства, продукция которых не

отличалась высоким качеством, но требовала огромных затрат. В строительстве

капитальные вложения распыляются по многочисленным стройкам и объектам, не

обеспечивается сопряженность в обеспечении строек трудовыми, материальными и

финансовыми ресурсами и в результате повсеместно не соблюдаются сроки

строительства, а его сметная стоимость возрастает в несколько раз.

Материально-финансовая несбалансированность приводила к тому, что в стране был

создан огромный парк бездействующих мощностей, производимые и закупаемые за

рубежом станки и оборудование не устанавливаются в цехах по десять-пятнадцать

лет из-за несоблюдения сроков строительства, в результате отсутствия

материалов, механизмов, рабочих рук. В стране создавался избыточный

платежеспособный спрос как у населения, так и у государственных предприятий.

Большую роль в развитии инфляции играет расширение масштабов кредитования сверх

реальных потребностей экономики, что ведет к росту эмиссии кредитных средств и

наращиванию платежеспособного спроса. Важным фактором инфляционных тенденций в

стране выступала государственная система ценообразования. Большую роль в

разбалансированности хозяйства сыграло проведение либерализации хозяйственных

отношений во всех отраслях экономики, включая банковскую и финансовую сферы,

внешнеэкономическую деятельность, валютные отношения, без создания надлежащих

правовых основ и без учета большой внутренней и внешней задолженности

государства.

Особое место в развитии инфляции занимает дефицит

государственного бюджета. Инфляция в условиях перехода к

рыночным отношениям.

С конца 1991 г. страна взяла курс на изменение базовых основ

российской экономики - перевод государственно-монополизированной системы на

рыночные отношения. В рамках рыночных преобразований с начала 1992 г. осуществляется либерализация цен, в ходе которой предполагалось их увеличение для ликвидации

разрыва между спросом и предложением и устранения неравновесия между товарной и

денежной массами, накопившегося за последние десятилетия. В результате полного

«освобождения» цен вместо рыночного равновесия в стране начался глубокий

экономический кризис, приведший к гиперинфляции, а затем и стагфляции

экономики. Нарастанию хозяйственного и финансового кризисов, усугубивших

инфляцию, способствовали национальная и социальная политическая нестабильность,

а также политические процессы, связанные с распадом СССР. Дезинтеграция

экономики стимулировала нарастание инфляции в результате резкого спада

производства и введения национальных валют..Либерализация цен не только

ликвидировала избыток денежной массы в обращении, но и создала огромный дефицит

платежных средств, что деформировало финансовые потоки в народное хозяйство,

нарушило формирование доходов населения, предпринимателей, государства,

обесценило основной и оборотный капитал в промышленности, приведшей к депрессии

в ведущих отраслях производства, резко сокративших поступления финансовых

ресурсов в бюджет России. Экономическое напряжение в стране усугублялось

расстройством финансовой системы, «войной бюджетов» между центром и другими

регионами, огромными потерями государства из-за спада производства, затрат,

связанных с конверсией военно-промышленного комплекса, выводом войск из стран

дальнего и ближнего зарубежья, из-за военных действий на окраинах бывшего СССР.

Стремительный инфляционный рост оптовых и розничных цен в

отсутствие конкуренции и государственного регулирования повышал затраты

государства на содержание армии, науки, культуры, здравоохранения и

образования. Огромной проблемой для экономики России при регулировании

инфляционных процессов становятся внешние займы. Не решив ни одной

экономической, социальной и политической проблемы с помощью иностранных

кредитов, их активно использовали для покрытия бюджетного дефицита, который из

года в год нарастал и требовал еще больших заимствований.

Важнейшим фактором нарастания инфляции в России в этот

период явились дальнейшая либерализация валютного законодательства, внешней

торговли, устранение валютных ограничений по текущим операциям, введение

внутренней конвертируемости рубля в условиях огромной внешней задолженности

государства. Мощные спекуляции на валютном рынке вызвали быстрое падение курса

рубля и вздорожание всех импортируемых товаров, что усилило внутреннюю инфляцию

издержек за счет импортируемой инфляции. В то же время нарастала задолженность

бывших союзных республик Центральному банку РФ по «техническим» кредитам,

связанным с невозможностью осуществления расчетов по поставкам

товарно-материальных ценностей из России.

Сжатие денежной массы внутри России вызвало колоссальный

кризис неплатежей. Стремление проводить жесткую денежно-кредитную политику,

чтобы сбить инфляцию, превратилось в один из факторов, стимулирующих

инфляционный рост цен, поскольку за определенными пределами снижения денежной

массы начинаются последствия, которые неминуемо провоцируют нарастание инфляции.

Основные

направления антиинфляционной политики.

Цель антиинфляционной политики государства состоит в том.

хозяйства темпов ее роста. необходимо

использованием экономических методов государственного регулирования.

Основным фактором в борьбе с инфляцией являются преодоление

формирование стабильной рыночной инфраструктуры. Оздоровление экономики связано с поддержкой приоритетных

отраслей народного хозяйства, стимулированием экспорта продукции, в том числе

экспорта вооружений, разумной протекционистской политикой и политикой валютного

курса, способствующих решению вопросов конкурентоспособности отечественных

товаров, а не спаду производства, как это происходило при установлении

«коридора» допустимого изменения валютного курса.

Большое значение в антиинфляционной политике имеют

структурная перестройка экономики и приспособление ее к потребностям рынка за

счет грамотной конверсии военно-промышленного комплекса, демонополизации и

регулирования деятельности существующих монополий, стимулирования конкуренции в

производстве, распределении, секторе услуг и т.д.;возможность восстановления

государственных структур управления и контроля за ценами и доходами,

распределением и перераспределением материальных и финансовых ресурсов при

сохранении курса на преимущественное применение свободных рыночных цен; цивилизованная

приватизация на основе учета реальных экономических, технологических и экологических

потребностей общества, на базе реальной оценки приватизируемого имущества,

обеспечивающего соответствующие поступления средств в государственный бюджет; обеспечения

эффективного экспортного и валютного контроля с целью остановить «бегство»

капитала за рубеж и обеспечить своевременность и полноту уплаты налогов по этим

операциям. Большое значение для сдерживания инфляции может иметь перестройка

экспорта и импорта: переход с сырьевой ориентации экспорта на технологические

виды продукции, а также отказ от бросовых цен, по которым реализуется

отечественное сырье и теряется экспортная выручка на десятки миллиардов

долларов в год.; снятие инфляционных ожиданий как у хозяйствующих структур, так

и у населения, что в значительной мере может быть обусловлено экономической и

политической стабильностью в стране.

name="_Toc506745824">Необходимость кредита

Вслед за деньгами изобретение кредита

является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается время

на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Кредит выступает опорой

современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития.

Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче

заемщику имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства.

Кредит, предоставляемый в денежной форме, представляет собой новые платежные

средства.

Возникновение кредита следует искать не в

сфере производства продуктов для их внутреннего потребления, а в сфере обмена

Движение стоимости - ядро движения кредита.

Конкретной экономической основой, на

которой появляются и развиваются кредитные отношения, выступают кругооборот и

оборот средств (капитала).На первой стадии кругооборота капитала денежная форма

«входит» в производственную: за счет денежных средств приобретаются средства

производства. На второй стадии (в процессе производства) создается готовый

продукт (товар), производственная форма переходит в товарную, к стоимости

средств производства здесь присоединяется вновь созданная стоимость. На третьей

стадии реализуется готовая продукция. Товарная форма переходит в свою начальную

денежную форму, чаще всего с некоторым количественным приращением в виде

чистого дохода.

Движение средств не замыкается их переходом

из одной формы в другую. Движение средств - не только их кругооборот, но и

оборот. Денежные средства, полученные после реализации продукции, вновь

расходуются: приобретаются новые средства производства, выплачивается

заработная плата; кругооборот вновь и вновь повторяется, происходит постоянное

круговращение средств.

Кругооборот и оборот капитала отличаются

непрерывностью. Вместе с тем это не исключает колебаний в его кругообороте и

обороте. В процессе его движения образуются приливы и отливы денежных средств,

колебания потребности в ресурсах и источниках ее покрытия. Их можно наблюдать в

связи с движением как основных, так и оборотных капиталов предприятий.

В процессе движения основных капиталов

прежде всего наблюдается высвобождение ресурсов. Средства труда используются в

процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость

готовой продукции частями. Постепенное восстановление стоимости основных

капиталов в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные

средства оседают на счетах предприятий. При этом предприятие может использовать

их, лишь накопив определенную сумму, достаточную для приобретения новых средств

производства, т.о. внутри кругооборота и оборота основных капиталов происходит

неравномерное их движение, вызванное природой восстановления их стоимости, т.е

у одних предприятий образуются свободные денежные средства, у других в связи с

потребностью в крупных единовременных затратах образуется их недостаток.

Аналогичная ситуация возникает и в

движении оборотных капиталов. На базе неравномерности кругооборота и оборота

капиталов естественным становится появление отношений, которые устраняют

несоответствие между временем производства и временем обращения средств,

разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств и

необходимостью их использования в народном хозяйстве. Таким отношением является

кредит.

Общество становится заинтересованным,

во-первых, в том, чтобы избежать праздного омертвления высвободившихся

ресурсов; во-вторых, в том, чтобы экономика развивалась непрерывно в

расширенных масштабах.

Для того чтобы возможность кредита стала

реальностью, нужны определенные условия, по крайней мере два: кредит становится

необходимым в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика;

участники кредитной сделки - кредитор и заемщик - должны выступать как

юридически самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение

обязательств, вытекающих из экономических связей.

Введение к сущности кредита

Часто кредит воспринимается как деньги.

Тем не менее деньги и кредит - это различные не только понятия, но и разные

отношения.

Отличия: Первым отличием кредитных от

денежных отношений является различие состава участников. Деньги как всеобщий

эквивалент становятся таковыми в результате отношений между продавцом и

покупателем. Стоимость совершает при этом встречные движения: товар переходит

от продавца к покупателю, деньги - от покупателя к продавцу. В кредитной сделке

участвуют другие субъекты, а именно кредитор и заемщик. Стоимость при этом не

совершает встречного движения: она переходит от кредитора к заемщику и по

истечении определенного времени вновь возвращается к своему владельцу.

Для кредита характерна отсрочка платежа:

стоимость переходит во временное владение и возвращается к кредитору только

через определенный срок.

Второе отличие кредита от денег

наблюдается при отсрочке платежа за тот или иной товар. В этом случае участвуют

и кредит, и деньги в функции средства платежа. Тем не менее если деньги

проявляют свою суть в акте рассрочки платежа в момент самого платежа, то платеж

в кредитной сделке - только элемент движения стоимости на началах возвратности.

Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в платеже по

истечении отсрочки, а в самом факте отсрочки платежа.

В акте платежа деньги проявляют свою суть

не только в связи с истечением отсрочки платежа, связанного с движением

кредита. Деньги как средство платежа функционируют и при уплате налогов в

бюджет, при выплате стипендий, пособий и т.п.Третье отличие кредита от денег

связано с различием потребительных стоимостей. Если деньги как всеобщий

эквивалент в своей потребительной стоимости обладают способностью превращения в

продукт любого вида овеществленного труда, то для участников кредитных

отношений, для кредитной сделки не это выступает существенным моментом.

Кредитор и заемщик проявляют заинтересованность в предоставлении и получении

стоимости на определенное время. Кредит удовлетворяет временные потребности

участников кредитной сделки. Четвертое отличие кредита от денег прослеживается

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6