Курсовая работа: Страхование

 Применяется только при страховании ТС из групп ИГ 2, ИГ 3 (не относящимся к «рисковым» подгруппам)  и грузовых ТС иностранного производства (если действительная стоимость грузового ТС иностранного производства превышает эквивалент 40 000 долларов США).

Например:

Land Rover Discovery 3 (2005 года выпуска). Относится к группе «ИГ3» Тарифного руководства. Не является «рисковым». Страхователь установил на нем ПС типа «Black Bug». При расчете индивидуального тарифа следует применить значение К6=0,97.

К7-А – коэффициент, учитывающий способ возмещения ущерба.

Важно! Данный коэффициент применяется только при страховании по Условиям Вариант «А».

В случае, когда Страховщик производит выплату страхового возмещения в соответствии со своей калькуляцией или направляет поврежденное ТС на СТОА, с которой у него имеется договор,  значение К7-А = 1,0 вне зависимости от срока эксплуатации ТС.

В случае заявления Страхователем требования об урегулировании убытков на основании счетов СТОА  по выбору Страхователя (с которой у Страховщика нет договора о сотрудничестве), а также в случае, когда для оценки ущерба для выплаты страхового возмещения  Страхователь будет пользоваться услугами независимой автоэкспертизы (не уполномоченной Страховщиком), применяются повышающие значения коэффициента, зависящие от года выпуска ТС (срока эксплуатации).

К8-А – коэффициент за агрегатное/неагрегатное страхование.

Важно! Данный коэффициент применяется только при страховании по Условиям Вариант «А» к рискам «КАСКО», «ущерб».

Только Условия Вариант «А» предусматривают выбор при установлении страховой суммы при агрегатной или неагрегатной ответственности Страховщика.

Базовые тарифы  устанавливают  условие неагрегатной страховой суммы. Значение К8-А=1.

Если Страхователь выбирает агрегатную страховую сумму, то  применяется значение К8-А = 0,97.

Кр – региональный коэффициент. Таблица Приложения к Тарифному руководству.

Значения коэффициента устанавливаются Департаментом автострахования ОАО «Росгосстрах» по согласованию с Актуарным Центром ОАО «Росгосстрах». Значение коэффициента зависит от результатов деятельности ООО/ Филиала ООО и рыночной специфики конкретного региона,  может отличаться для отечественных ТС и ТС иностранного производства (с целью влияния на формирование страхового портфеля и величину убыточности).

Может корректироваться по результатам работы регионального подразделения (филиала).

Кс – коэффициент скоринга.(СМ. ПРИЛОЖЕНИЕ)

Ка. Андеррайтерский коэффициент.

Андеррайтерский коэффициент устанавливается персонально каждому сотруднику, выполняющему функции андеррайтера ООО/Филиала ООО, в рамках диапазона, предусмотренного Тарифным руководством в соответствии с Порядком установления и применения минимальных андеррайтерских коэффициентов по страховому продукту РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА».

Персональные андеррайтерские коэффициенты устанавливаются Руководителем Департамента автострахования ОАО «Росгосстрах» на основании результатов прохождения сотрудником процедуры тестирования, личных собеседований, результатов работы регионального подразделения в части отклонений от установленных значений уровня убыточности, частоты выплат и значений средней выплаты и утверждается Вице-президентом - Руководителем Страхового блока ООО «ХК «Росгосстрах» и вводятся в действие Приказом Генерального директора ООО/ Директором филиала ООО.

6.4. Страхование дополнительного оборудования.

Страхование дополнительного оборудования (ДО) осуществляется по единой тарифной ставке 12 %.

При расчете индивидуального тарифа  применяются значения коэффициентов К3(срок страхования) и Ка(андеррайтерский коэффициент).

Страхование ДО производится только при условии страхования самого ТС по тем же рискам, что и ТС, на котором установлено.

Франшиза при страховании не применяется.

Важно! Страховая сумма при страховании ДО агрегатная.

6.5. Страхование по риску "Несчастный случай".

Страхование по риску "Несчастный случай" (НС) производится по паушальной системе или системе мест

Значение тарифа – единое, составляет 0,3 %.

Важно! Страховая сумма при страховании НС  агрегатная.

При страховании по системе мест количество застрахованных мест не может быть более числа посадочных мест в ТС (в соответствии с нормативами завода-изготовителя).  

7. Оформление страхового полиса

Страховой полис  выписывается в двух экземплярах, заполняется разборчиво, ручкой. При оформлении страхового полиса не допускаются исправления и помарки.

Все пункты полиса являются обязательными для заполнения. Пустые строки полиса перечеркиваются.

Страхователь  и сотрудник Росгосстраха подписывают оба экземпляра полиса, указывают Фамилию И. О., дату подписания.

Если полис подписывается по доверенности, обязательно указывается дата выдачи, а также номер доверенности (при его наличии).

На обоих экземплярах полиса в правом нижнем углу ставится круглая печать.

7.1.  Комплект документов

После заключения договора у страхователя остаются:

-  Заявление на страхование (копия)

-  Страховой полис (первый экземпляр)

-  Счет к оплате (если оформлялся счет к оплате)

-  Квитанция об оплате или платежное поручение

-  Правила страхования

-  Иная информационная и рекламная документация, предусмотренная продуктом (наклейка, карточка, памятка и пр.)

После заключения договора у представителя Росгосстраха остаются

-  Заявление на страхование (оригинал)

-  Страховой полис (второй экземпляр)

-  Расчет страховой премии

-  Акт осмотра ТС

-  Скоринговая анкета

-  Копия счета к оплате (если оформлялся счет к оплате)

-  Копия квитанции об оплате или копия платежного поручения.

Сотрудник Росгосстраха обязан сдавать денежные средства, бланки строгой отчетности, а также иную страховую документацию, в порядке, установленном в ООО/Филиале ООО. 

В случае заключения договора страхования с условием оплаты страховой премии в рассрочку, сотрудник Росгосстраха обязан отслеживать очередные платежи по договору, напоминать страхователю о необходимости оплаты очередных страховых взносов.

8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ.

8.1.Описание программы  «Организация продаж Каско через офисный канал»

Программа страхования КАСКО со скидкой предназначена для безубыточных страхователей, имевших договоры ОСАГО в системе Росгосстрах в течение предыдущих одного года, двух, или трех лет.

Под безубыточным страхователем в рамках настоящей Программы понимается страхователь, не имеющий заявленных или  оплаченных убытков (страховых выплат) по договору ОСАГО, действовавшему не менее года на момент заключения договора добровольного страхования на условиях: Вариант «А» или «Б» продукта РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА».

Скидки предоставляются на следующие транспортные средства:

Все ТС, ранее не застрахованные в системе Росгосстрах по КАСКО/ущербу, страхователями которых по ОСАГО являются физические лица.

Примечание. В случае смены ТС страхователем, скидка применяется, если список лиц, допущенных к управлению ТС, указанный в полисе ОСАГО, не изменился.

Исключения из Программы

Настоящая Программа не распространяется на:

·  Автобусы (все).

·  Такси.

·  Маршрутные такси.

·  Автомобили иностранного производства старше 10 лет.

·  Автомобили российского производства старше 9 лет.

На страхователей, у которых есть с РГС действующий договор КАСКО, Программа не распространяется.

Программа не распространяется на страхователей (клиентов), оформивших договоры страхования Каско через партнеров/брокеров, автосалоны, банки и иных посредников, условия договора с которыми предполагают в обязательном порядке пролонгацию договора самим посредником.

Условия программы:

1.  Условия страхования – Вариант «А» или «Б» продукта РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА», по выбору страхователя.

Примечание.

Страхование на условиях Варианта «А» допускается только в отношении ТС со сроком эксплуатации до 4 лет включительно.

Страхование на условиях Варианта «Б» допускается в отношении ТС со сроком эксплуатации до 10 лет включительно.

2.  Страховая сумма при страховании ТС:

а) на условиях Варианта «А» – агрегатная или неагрегатная, на выбор Страхователя.

б) на условиях Варианта «Б» – равна действительной стоимости ТС на дату страхования.

3.  В список лиц, допущенных к управлению ТС, не включаются иные лица, кроме перечисленных в списке полиса по ОСАГО.

Примечание. Если полис ОСАГО заключен с условием «неограниченного» списка лиц, допущенных к управлению, следует руководствоваться требованиями Инструкции по заключению договоров страхования ТС и заполнению страховой документации (Лица, допущенные к управлению) и Тарифного руководства (см. Порядок применения поправочных коэффициентов к базовым тарифам).

4.  Срок страхования по договору КАСКО – один год.

5.  Скидки от базового тарифа при заключении договора:

·  Безубыточность в течение года - скидка предоставляется в размере 20%

·  Безубыточность в течение двух или трёх лет - скидка предоставляется в размере 25%.

Примечание.

Применение данной скидки реализуется посредством использования  андеррайтерского коэффициента (Ка) со значениями  0,8 или 0,75, скорректированного с учетом ограничений, указанных в Таблице 1.

6.  Заполнение страхователем скоринговой анкеты обязательно.

7.  По настоящей Программе не допускается применение каких-либо дополнительных скидок, кроме установленных настоящей Программой, и/или коэффициентов, отличных от предусмотренных действующим Тарифным руководством.

Примечание: Полученный понижающий «скоринговый коэффициент» применяется с учетом п.8.

8.  Максимально допустимое отклонение рассчитанного индивидуального тарифа от базового тарифа указано в нижеследующей Таблице.

Таблица 1.

9. Окончательная проверка и подтверждение безубыточности осуществляется непосредственно перед оформлением договора КАСКО.

Внимание! При заключении договоров страхования по настоящей Программе к полису КАСКО в обязательном порядке прикладывается копия полиса ОСАГО, действующего на дату заключения договора КАСКО.

Дополнительные скидки по Программе:

Страхователям, попадающим под условия действия Программы, в случае приобретения договора КАСКО также предоставляются скидки по следующим рискам:

·  ДСАГО – скидка, равная размеру скидки, примененной при заключении договора КАСКО.

·  НС (Авто) – скидка 10%.

8.2.Описание программы страхования «Эталон АВТОКАСКО».

1. Страхователь, лица, допущенные к управлению.

1.1. Страхователь (выгодоприобретатель) - физическое лицо. Страхователь должен иметь ребенка/детей.

При заключении договора Страхователь должен представить документы, подтверждающие наличие детей – паспорт или свидетельство о рождении ребенка. Копии указанных документов прикладываются к экземпляру полиса, хранящемуся у Страховщика.

1.2. Максимально допустимое количество лиц, допущенных к управлению, составляет три человека.

2. Транспортные средства, принимаемые на страхование

2.1. На страхование принимаются легковые ТС отечественного и иностранного производства, используемые в личных целях, согласно Перечню ТС (Приложения №№1-4), соответствующие установленным требованиям по наличию противоугонных систем.

2.2. На страхование не принимаются ТС, используемые для коммерческой перевозки пассажиров (в том числе, такси/маршрутное такси).

3. Лица, допущенные к управлению

3.1. ТС, принимаемые на страхование, указаны в Приложении № 1.

Лица, указанные в списке допущенных к управлению, должные быть не моложе 28 и не старше 65 лет, и иметь стаж вождения не менее 5 лет.

3.2. ТС, принимаемые на страхование, указаны в Приложениях №№ 2, 3, 4.Лица, указанные в списке допущенных к управлению, должные быть не моложе 30 и не старше 65 лет, и иметь стаж вождения не менее 7 лет.

3.3. Страхователь, если он является водителем застрахованного ТС, должен также быть включен в список лиц, допущенных к управлению, и соответствовать критериям, указанным в п.п. 3.1.-3.2.

4. Условия страхования

4.1. Договор страхования заключается на условиях страхования РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» Вариант А.

4.2. Действительная стоимость ТС определяется:

- на основании справки-счета, выданной торговой организацией, или договора купли-продажи  - при страховании нового ТС;

- исходя из рыночной стоимости ТС аналогичной марки, того же года выпуска и соответствующих технических характеристик, определенной по данным, публикуемым в специальных периодических изданиях.

Используются справочные издания, предписанные к использованию в РГС. При отсутствии сведений в данных изданиях – используются иные справочные издания.

4.3. Страховая сумма является неагрегатной и устанавливается в размере действительной стоимости ТС.

4.4. Срок страхования – один год.

4.5. К страховым тарифам, в соответствии с Приложениями №№ 1-3, применяются установленные для ООО/Филиалов ООО региональные коэффициенты Кр (Приложение к Тарифному руководству к условиям: Вариант «А», Вариант «Б» страхового продукта «РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА»).

Внимание! К страховым тарифам, указанным в Приложении № 4, региональные коэффициенты не применяются.

Повышающие или понижающие поправочные коэффициенты к данным страховым тарифам не применяются.

4.6. Заполнение скоринговой анкеты при заключении договора страхования не требуется.

4.7. По соглашению Страховщика и Страхователя, размер страхового возмещения может определяться на основании:

-  расчета стоимости восстановительного ремонта, составленного Страховщиком

-  счетов из ремонтной организации/станции технического обслуживания; автомобилей (СТОА) за фактически выполненный ремонт застрахованного ТС, на которую Страхователь был направлен Страховщиком.

Примечание:

Условия программы страхования «Эталон АВТОКАСКО» действуют по 31 декабря 2006 года.

Действие программы распространяется только на договоры страхования ТС, заключаемые впервые.

Тарифные ставки указаны с учетом комиссионного вознаграждения в размере, не превышающем двойную ставку отчисления, установленную в ООО/Филиале ООО для премирования  менеджеров по офисным продажам за продажи КАСКО по итогам месяца, за вычетом ставки премирования менеджера по работе с агентами.

При заключении договора страхования ТС по Программе, допускается предлагать заключать договор по риску «Несчастный случай», а также договор добровольного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, со скидкой 10%.

На условия Программы не распространяется действие других скидок, акций, условий иных совместных с Партнерами программ, действующих в момент ее проведения в ООО/Филиале ООО.

Требования к порядку согласования сверхлимитных договоров и предстраховой экспертизе - стандартные, утвержденные нормативными документами.

Требования к противоугонным системам и условиям ночного хранения - в соответствии со страховым продуктом РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» и действующими нормативными документами.

Приложение № 1

Приложение № 2

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6